TẠI SAO KHÔNG PHẢI LÀ 100% TÀI SẢN CHO BẤT ĐỘNG SẢN?

Để hiểu rõ hơn về lượng rũi ro mà bạn có thể chịu được với cơ cấu tỉ trọng vốn trong đầu tư của bạn, hãy nghĩ về những hoàn cảnh cơ bản, khi nào chúng sẽ có ảnh hưởng, khi nào chúng sẽ thay đổi, và chúng sẽ có khả năng tác động như thế nào tới sự cần tiền mặt của bạn:

• Bạn độc thân hay đã kết hôn? Vợ/chồng hoặc người bạn đời của bạn làm gì để kiếm sống?
• Bạn có hoặc sẽ có con không? Khi nào thì tiền học phí sẽ đến gõ cửa nhà bạn?
• Bạn sẽ được thừa kế hay không, hay bạn sẽ phải chịu trách nhiệm tài chính cho bố mẹ già yếu?
• Những yếu tố gì có thể tác động xấu tới sự nghiệp của bạn? Nếu bạn làm việc cho ngân hàng hoặc công ty xây nhà, việc tăng lãi suất có thể khiến bạn mất việc. Nếu bạn làm việc cho một nơi sản xuất hóa chất, giá dầu tăng vút có lẽ sẽ là tin xấu.
• Nếu bạn tự làm chủ, các công ty tương tự như của bạn thường tồn tại được bao lâu?
• Bạn có cần các đầu tư của mình để bổ sung cho thu nhập tiền mặt không? Trái phiếu, tiền mặt hoặc dòng tiền từ cho thuê bất động sản sẽ bổ sung; còn đầu tư dài hạn thì không thể đáp ứng cho nhu cầu ngắn hạn.
• Với mức lương và nhu cầu chi tiêu của bạn, bạn có thể mất bao lâu vào các đầu tư của mình?

Nếu sau khi xem xét các yếu tố này, bạn cảm thấy bạn có thể chịu những rủi ro cao hơn vốn có trong việc sở hữu lượng bất động sản to lớn, bạn thuộc về 25% tối thiểu đặt vào trái phiếu hoặc tiền mặt. Nếu không, bạn gần như hãy tránh xa các bất động sản, lùi về mức 75% tối đa đặt vào trái phiếu hoặc tiền mặt.

Một khi bạn đã thấy được tỷ lệ mục tiêu của mình (ví dụ tỉ lệ 70 – 30 chẳng hạn), hãy thay đổi chúng khi nào hoàn cảnh đời sống của bạn thay đổi. Đừng mua thêm bất động sản chỉ vì thị trường bất động sản khu vực đó đã đi lên, đừng bán chúng vì thị trường đã đi xuống. Điểm mấu chốt là tái cân bằng với một kế hoạch có thể dự đoán được, bình tĩnh – không nhiều đến nỗi bạn phải phát điên và không ít đến nỗi các mục tiêu của bạn sẽ loạn lên. Bạn có thể cân bằng mỗi năm một lần, vào những ngày dễ nhớ như năm mới hoặc ngày quốc khánh. Cái đẹp của việc tái cân bằng định kỳ này là nó sẽ khiến bạn dựa các quyết định đầu tư của mình vào một tiêu chí đơn giản, có mục đích – Tôi có sở hữu tài sản này nhiều hơn những gì kế hoạch của tôi đề ra không?

Tại sao không phải là 100% tài sản cho bất động sản?

Tri Tin Investment khuyên bạn không bao giờ đặt nhiều hơn 75% tổng tài sản của mình vào bất động sản. Nhưng có phải việc đặt hết tiền vào bất động sản là không nên cho tất cả mọi người? Với một thiểu số bé xíu các nhà đầu tư, một danh mục đầu tư 100% bất động sản là hợp lý. Bạn là một trong số họ nếu bạn:

• Đã cất đi đủ số tiền để chu cấp cho gia đình trong ít nhất một năm nữa
• Sẽ đầu tư đều đặn trong ít nhất 20 năm nữa
• Đã sống xót qua được thị trường giá xuống những năm 2008 đến 2013 (thời kỳ vỡ bong bóng bất động sản)
• Không bán bất động sản của bạn trong thị trường giá xuống
• Mua nhiều bất động sản hơn trong thị trường giá xuống
• Đã thực hiện một kế hoạch chính thức để kiểm soát hành vi đầu tư của bản thân

Trừ khi bạn có thể thành thật vượt qua tất cả các câu kiểm tra, bạn không việc gì phải đặt hết tiền của mình vào bất động sản. Tất cả những ai đã hoảng loạn trong thị trường giá xuống lần trước sẽ tiếp tục như vậy trong lần sau và sẽ hối hận vì không có cái đệm bằng trái phiếu hoặc tiền mặt.

Xem thêm >>> BAO NHIÊU % TÀI SẢN CHO ĐẦU CƠ LÀ PHÙ HỢP?