ĐÁNH BẠI KẺ THÙ LỚN NHẤT CỦA CHÍNH BẠN

Hãy nhớ rằng những nhà tư vấn tài chính vĩ đại không mọc từ trên cây. Thông thường, những người giỏi đã có đủ khách hàng để quản lý – và sẽ chỉ sẵn sàng nhận bạn nếu bạn có vẻ hợp. Nên họ cũng sẽ hỏi bạn một số câu hỏi khó, có thể gồm:

• Tại sao bạn lại cảm thấy là bạn cần một nhà tư vấn tài chính?
• Các mục tiêu dài hạn của bạn là gì?
• Thất vọng lớn nhất của bạn khi làm việc với các nhà tư vấn khác là gì (bao gồm cả bạn)?
• Bạn có một ngân quỹ không? Bạn có sống trong phạm vi những gì mình có không? Bạn chi tiêu bao nhiêu phần trăm tài sản của mình một năm?
• Khi chúng ta nhìn lại sau một năm, thì tôi sẽ phải đạt được những gì để bạn có thể hài lòng với sự phát triển của mình?
• Bạn giải quyết các mối bất hòa hay mâu thuẫn thế nào?
• Bạn phản ứng về mặt tâm lý thế nào với thị trường giá xuống bắt đầu vào năm 2008?
• Những nỗi lo sợ tài chính xấu nhất của bạn là gì? Các hy vọng tài chính lớn nhất của bạn là gì?
• Bạn cho rằng mức sinh lợi nào là hợp lý với các đầu tư của mình?

Một nhà tư vấn mà không hỏi những câu như thế và người nào không thể hiện đủ sự quan tâm tới bạn để bạn linh cảm những câu hỏi khác mà bạn xem là đúng – thì không phải là một người hợp với bạn.

Trên hết, bạn nên đủ tin tưởng nhà tư vấn của mình để cho phép ông ta hoặc bà ta bảo vệ bạn khỏi kẻ thù lớn nhất của bạn – đó chính là bạn.

“Bạn thuê một nhà tư vấn không phải để quản lý tiền mà để quản lý bạn.” – Nhà bình luận Nick Murray

“Nếu nhà tư vấn là một tuyến phòng thủ giữa bạn và những xu hướng bất đồng tệ hại nhất của bạn”, nhà phân tích và hoạch định tài chính Robert Veres nói, “thì ông ta hoặc bà ta nên tạo lập những hệ thống giúp cả hai người kiểm soát chúng”. Trong các hệ thống này có:

• một kế hoạch tài chính toàn diện phác thảo cách bạn sẽ kiếm, tiết kiệm, tiêu, vay và đầu tư tiền của mình;
• một bản tuyên bố phương châm đầu tư giải thích phương thức đầu tư cơ bản của bạn;
• một kế hoạch phân bổ tài sản nêu chi tiết số tiền mà bạn sẽ giữ trong mỗi mục đầu tư khác nhau.

Chúng là những viên gạch để làm nền tảng tạo ra những kế hoạch tài chính tốt, và chúng nên được tạo ra cùng nhau – bởi bạn và nhà tư vấn của bạn – thay vì được áp đặt một phía. Bạn không nên đầu tư một đồng nào hay ra một quyết định nào cho tới khi bạn hài lòng rằng các nền tảng này đã đặt đúng theo những nguyện vọng của bạn.

Xem thêm >>> HẠNH PHÚC CỦA NHÀ ĐẦU TƯ THÔNG THÁI